SoFi Technologies is een Amerikaans fintechbedrijf dat een breed digitaal financieel platform aanbiedt. Het begon als een specialist in studieleningen, maar profileert zich nu als een “one-stop shop” voor geldzaken: lenen, sparen, beleggen, betalen en verzekeren in één app. SoFi wil traditionele banken en brokers uitdagen met gebruiksvriendelijke technologie, relatief scherpe tarieven en veelal lage of geen directe kosten voor basisdiensten.

Het bedrijf werd in 2011 opgericht als Social Finance, met het idee om studieleningen op een andere manier te financieren, onder meer via alumni-netwerken. In de jaren daarna breidde SoFi zijn aanbod uit naar herfinanciering van hypotheken en persoonlijke leningen. De naamswijziging naar SoFi Technologies markeerde de stap van niche-aanbieder naar breed financieel platform. Met de overname van een kleine bank en het verkrijgen van een banklicentie in de VS kon SoFi eigen “checking & savings”-rekeningen aanbieden, waardoor het businessmodel opschoof richting een volwaardige digitale bank.

Qua producten en diensten biedt SoFi verschillende pijlers. Aan de leningenkant zijn er studieleningen (en herfinanciering), persoonlijke leningen en hypotheekproducten. Daarnaast biedt het betaal- en spaarrekeningen met een betaalpas, vaak met rente op het saldo en integratie in de app. Via SoFi Invest kunnen klanten beleggen in aandelen, ETF’s, fractionele aandelen en in sommige gevallen cryptovaluta. Er zijn ook creditcards, verzekeringsproducten in samenwerking met partners en educatieve content over persoonlijke financiën. Aan de achterkant heeft SoFi met overnames als Galileo en Technisys een technologie- en infrastructuurtak opgebouwd, die betaal- en banking-as-a-service-oplossingen levert aan andere fintechs en financiële instellingen.

Geografisch ligt de focus sterk op de Verenigde Staten. De kernactiviteiten – bankrekeningen, leningen, creditcards en beleggen – zijn voornamelijk beschikbaar voor Amerikaanse klanten, binnen het lokale toezicht- en garantiestelsel. De infrastructuurtak (zoals Galileo) heeft wel klanten buiten de VS, waardoor SoFi indirect ook actief is in andere markten via B2B-diensten, maar het merk SoFi zelf is vooral een Amerikaanse consumentenpropositie.

De klanten en afnemers van SoFi zijn aan de voorkant vooral particuliere consumenten: jongere professionals, afgestudeerden en gezinnen die hun geldzaken digitaal willen regelen en vaak meerdere producten bij één aanbieder willen combineren. Aan de B2B-kant bedient SoFi, via zijn technologieplatforms, andere fintechs, neo-banken en financiële instellingen die betaal- en rekeningfunctionaliteit in hun eigen apps integreren. Zo combineert SoFi een direct-to-consumer bank- en beleggingsapp met een minder zichtbare maar belangrijke rol in de achterliggende betaal- en bankinfrastructuur.